Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie finansowe, które pozwala na zakup lub budowę nieruchomości. Zanim jednak osoba zacznie rozważać konkretne oferty, kluczowe jest zrozumienie, kto w ogóle kwalifikuje się do jego zaciągnięcia. Banki i inne instytucje finansowe mają swoje, często restrykcyjne, kryteria oceny zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Nie jest to proces losowy; opiera się na analizie wielu czynników, które mają zagwarantować spłatę zobowiązania.
Podstawowym i najważniejszym wymogiem jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej. Oznacza to udokumentowanie stabilnego i wystarczającego dochodu, który pozwoli na regularne opłacanie rat kredytu, przy jednoczesnym zachowaniu płynności finansowej na inne bieżące wydatki. Banki przyglądają się nie tylko wysokości zarobków, ale także ich źródłu – preferowane są umowy o pracę na czas nieokreślony, choć akceptowane są również inne formy zatrudnienia, pod warunkiem ich stabilności i przewidywalności. Wiek kredytobiorcy również ma znaczenie; zazwyczaj kredyt hipoteczny można zaciągnąć od 18. roku życia, a maksymalny wiek przy spłacie zobowiązania jest również określony przez bank.
Kolejnym istotnym elementem jest historia kredytowa. Banki sprawdzają rejestry takie jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej), aby ocenić, jak potencjalny kredytobiorca radził sobie z wcześniejszymi zobowiązaniami. Pozytywna historia, czyli terminowe spłacanie rat, buduje zaufanie i zwiększa szanse na uzyskanie kredytu. Z kolei negatywne wpisy mogą być przeszkodą nie do pokonania. Warto pamiętać, że nie tylko osoby fizyczne mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny. Również firmy, spółki czy inne podmioty prawne mogą zaciągać takie zobowiązania, oczywiście na innych zasadach i z uwzględnieniem specyfiki ich działalności i sytuacji finansowej.
Ważnym aspektem jest również posiadanie wkładu własnego. Większość banków wymaga od kredytobiorcy wniesienia części środków własnych, zazwyczaj od 10% do nawet 30% wartości nieruchomości. Jest to zabezpieczenie dla banku i dowód zaangażowania finansowego klienta. Im wyższy wkład własny, tym zazwyczaj lepsze warunki kredytowania można uzyskać. Oprócz formalnych wymagań, banki analizują również sytuację życiową potencjalnego kredytobiorcy, jego wydatki, posiadane inne zobowiązania, a także cel, na jaki ma być przeznaczony kredyt.
Jakie warunki finansowe musi spełniać potencjalny kredytobiorca?
Aby skutecznie ubiegać się o kredyt hipoteczny, kluczowe jest spełnienie określonych warunków finansowych, które banki skrupulatnie analizują. Podstawą jest posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej, która jest niczym innym jak oceną, czy potencjalny kredytobiorca będzie w stanie regularnie spłacać raty kredytu przez wiele lat. Banki obliczają ją na podstawie szeregu danych dotyczących dochodów i wydatków przyszłego kredytobiorcy.
Pierwszym i fundamentalnym elementem jest stabilny i udokumentowany dochód. Preferowane są stałe źródła utrzymania, takie jak umowa o pracę na czas nieokreślony, która daje bankowi pewność co do regularności wpływów. Jednakże, banki coraz częściej uwzględniają również inne formy zatrudnienia, pod warunkiem, że są one stabilne i przewidywalne. Dotyczy to umów o pracę na czas określony (po odpowiednio długim okresie zatrudnienia), kontraktów B2B (pod warunkiem określonego stażu i stabilności przychodów), dochodów z najmu, działalności gospodarczej, czy rent i emerytur. Kluczowe jest, aby dochód był wystarczająco wysoki, aby pokryć ratę kredytu, odsetki, inne koszty związane z kredytem, a także zapewnić płynność finansową na bieżące wydatki.
Drugim ważnym aspektem są posiadane już zobowiązania finansowe. Banki analizują wszystkie istniejące kredyty, pożyczki, karty kredytowe, a nawet alimenty czy inne stałe obciążenia finansowe. Im więcej posiadanych zobowiązań i im wyższe ich miesięczne raty, tym niższa będzie zdolność kredytowa, ponieważ część dochodu jest już przeznaczona na ich spłatę. Banki stosują różne wskaźniki, aby ocenić obciążenie dochodów, na przykład wskaźnik RSO (Rata Stanowiąca Odsetek), który określa, jaki procent miesięcznych dochodów przeznaczany jest na spłatę zobowiązań.
Kolejnym kluczowym elementem finansowym jest posiadanie wkładu własnego. Zazwyczaj banki wymagają od kredytobiorcy wniesienia części środków własnych, która stanowi od 10% do 30% wartości nieruchomości. Im wyższy wkład własny, tym niższe ryzyko dla banku, co często przekłada się na lepsze warunki kredytowania, takie jak niższe oprocentowanie czy prowizja. Wkład własny jest dowodem zaangażowania finansowego klienta i jego zdolności do oszczędzania.
Oprócz powyższych, banki biorą pod uwagę również wiek kredytobiorcy, jego stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, a także planowany okres kredytowania. Wszystkie te czynniki składają się na kompleksową analizę finansową, której celem jest ocena ryzyka związanego z udzieleniem kredytu hipotecznego.
Kto ze względu na wiek może zaciągnąć kredyt hipoteczny?
Minimalny wiek, od którego można ubiegać się o kredyt hipoteczny, to ukończone 18 lat. Oznacza to, że pełnoletni obywatele Polski, którzy posiadają stabilne źródło dochodu i spełniają pozostałe kryteria, mogą złożyć wniosek o kredyt. W praktyce jednak, osoby bardzo młode, tuż po ukończeniu 18. roku życia, często mają ograniczoną historię kredytową i niższe dochody, co może utrudnić uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach. Banki preferują klientów, którzy mają już pewne doświadczenie na rynku pracy i udokumentowane, stabilne zarobki.
Z drugiej strony, banki ustalają również maksymalny wiek kredytobiorcy, który zazwyczaj odnosi się do momentu całkowitej spłaty zobowiązania. Oznacza to, że suma wieku kredytobiorcy i długości okresu kredytowania nie może przekroczyć określonego progu, który zazwyczaj wynosi od 65 do 75 lat, w zależności od polityki banku. Na przykład, jeśli bank ustala maksymalny wiek na 70 lat, a kredytobiorca ma 55 lat, to maksymalny okres kredytowania wyniesie 15 lat. Osoby starsze, które chcą zaciągnąć kredyt hipoteczny, muszą liczyć się z tym, że okres kredytowania może być krótszy, co przełoży się na wyższe miesięczne raty.
Dla osób, które zbliżają się do wieku emerytalnego lub już są na emeryturze, kluczowe jest udokumentowanie stabilnych dochodów z tytułu emerytury lub renty. Banki oceniają, czy wysokość tych świadczeń jest wystarczająca do pokrycia raty kredytu i bieżących kosztów życia. Warto również pamiętać, że niektóre banki oferują specjalne programy lub preferencyjne warunki dla osób starszych, na przykład z krótszym okresem wymaganego zatrudnienia przed złożeniem wniosku.
Istnieją również rozwiązania, które mogą pomóc osobom w różnym wieku w uzyskaniu kredytu hipotecznego. Jednym z nich jest możliwość zaciągnięcia kredytu wspólnie z inną osobą, na przykład z członkiem rodziny, który posiada lepszą zdolność kredytową. W ten sposób można połączyć dochody i zminimalizować ryzyko dla banku. Dodatkowo, niektóre programy rządowe lub inicjatywy bankowe mogą oferować wsparcie dla określonych grup wiekowych lub sytuacji życiowych.
Kim jest idealny kredytobiorca dla banku udzielającego kredytów hipotecznych?
Banki, analizując wnioski o kredyt hipoteczny, kierują się przede wszystkim minimalizacją ryzyka. Idealny kredytobiorca to osoba lub podmiot, który gwarantuje terminową spłatę zobowiązania przez cały okres jego trwania. Taki profil klienta buduje zaufanie i pozwala bankowi na stabilne funkcjonowanie.
Przede wszystkim, idealny kredytobiorca posiada stabilne i wysokie dochody. Preferowane są umowy o pracę na czas nieokreślony, które zapewniają przewidywalność finansową. Im dłuższy staż pracy i im wyższe zarobki, tym lepiej. Banki chętnie udzielają kredytów osobom, których dochody znacznie przewyższają miesięczne raty kredytowe, co daje im bufor bezpieczeństwa na wypadek nieprzewidzianych wydatków. Ważne jest również, aby źródło dochodu było różnorodne, co zmniejsza ryzyko utraty płynności finansowej.
Kolejnym kluczowym elementem jest nienaganna historia kredytowa. Osoba, która zawsze terminowo spłacała swoje zobowiązania, nie ma negatywnych wpisów w BIK, jest postrzegana jako wiarygodna i odpowiedzialna. Brak zaległości w spłatach poprzednich kredytów czy pożyczek jest fundamentalnym warunkiem, który zwiększa szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku. Banki cenią sobie klientów, którzy wykazują się odpowiedzialnością finansową w przeszłości.
Idealny kredytobiorca posiada również znaczący wkład własny. Im wyższy procent wartości nieruchomości, który klient jest w stanie pokryć z własnych środków, tym mniejsze ryzyko dla banku. Jest to również dowód na dyscyplinę finansową i zdolność do oszczędzania, co jest pozytywnie odbierane przez instytucje finansowe. Wysoki wkład własny często skutkuje również lepszymi warunkami kredytowania, takimi jak niższe oprocentowanie.
Dodatkowo, banki preferują kredytobiorców, którzy nie posiadają zbyt wielu innych zobowiązań finansowych. Im mniej istniejących kredytów i pożyczek, tym większa część dochodu pozostaje do dyspozycji na spłatę kredytu hipotecznego. Niski wskaźnik RSO (Rata Stanowiąca Odsetek) jest bardzo pożądany. Wiek również ma znaczenie – idealny kredytobiorca jest w wieku produkcyjnym, a okres spłaty kredytu nie przekracza maksymalnego wieku ustalonego przez bank.
Wreszcie, banki doceniają stabilność życiową. Kredytobiorcy, którzy nie planują częstych zmian pracy, posiadają stabilną sytuację rodzinną i nie generują nadmiernych, nieuzasadnionych wydatków, są postrzegani jako mniej ryzykowni. Całościowy obraz stabilności finansowej i życiowej tworzy profil idealnego klienta dla banku.
Kto ma mniejsze szanse na zaciągnięcie kredytu hipotecznego?
Nie każdy, kto marzy o własnym mieszkaniu lub domu, będzie w stanie z łatwością uzyskać kredyt hipoteczny. Banki mają swoje kryteria oceny ryzyka, a pewne sytuacje życiowe i finansowe mogą znacząco obniżyć szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku.
Osoby z niskimi i niestabilnymi dochodami stanowią grupę, która ma utrudniony dostęp do kredytów hipotecznych. Dotyczy to szczególnie osób pracujących na umowach cywilnoprawnych, umowach o dzieło, czy prowadzących działalność gospodarczą o nieregularnych przychodach. Banki często wymagają udokumentowania stałego dochodu przez określony czas, na przykład 6-12 miesięcy, a w przypadku działalności gospodarczej nawet kilku lat. Niskie zarobki sprawiają, że nawet przy niewielkim kredycie, miesięczna rata może stanowić zbyt duże obciążenie dla budżetu.
Kolejną przeszkodą są negatywne wpisy w rejestrach kredytowych, takich jak BIK. Historia kredytowa obciążona zaległościami w spłatach, niespłaconymi zobowiązaniami czy nawet zbyt dużą liczbą zapytań kredytowych w krótkim czasie, może być powodem odmowy. Banki postrzegają takie osoby jako potencjalnie niewiarygodne, a ryzyko niewypłacalności jest dla nich zbyt wysokie. Warto regularnie sprawdzać swoją historię w BIK, aby móc zareagować na ewentualne błędy.
Posiadanie dużej liczby innych zobowiązań finansowych również znacząco obniża szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego. Wysokie raty innych kredytów, pożyczek, limitów na kartach kredytowych czy nawet alimenty, pochłaniają znaczną część dochodów. Banki obliczają wskaźnik RSO (Rata Stanowiąca Odsetek), który określa, jaki procent dochodów jest przeznaczany na spłatę wszystkich zobowiązań. Jeśli przekracza on określony przez bank próg (zazwyczaj około 40-50%), wniosek może zostać odrzucony.
Osoby w podeszłym wieku, zbliżające się do wieku emerytalnego lub będące już na emeryturze, mogą również napotkać trudności, zwłaszcza jeśli ich świadczenia emerytalne są niskie, a okres kredytowania musiałby być bardzo krótki ze względu na wiek. Banki ustalają maksymalny wiek kredytobiorcy w momencie spłaty zobowiązania, co może ograniczyć dostępność kredytu.
Brak wkładu własnego lub posiadanie zbyt małego jest również częstą przyczyną odmowy. Większość banków wymaga od 10% do 30% wartości nieruchomości jako wkładu własnego. Osoby, które nie są w stanie zgromadzić tej kwoty, muszą poszukać alternatywnych rozwiązań lub poczekać, aż uzbierają odpowiednie środki. Czasami banki akceptują inne formy zabezpieczenia, ale jest to rzadkość.
Kto może zaciągnąć kredyt hipoteczny razem z inną osobą?
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to poważne zobowiązanie, które wymaga odpowiedniej zdolności kredytowej. Nie zawsze jednak jedna osoba jest w stanie ją samodzielnie zapewnić. W takich sytuacjach z pomocą przychodzi możliwość wspólnego zaciągnięcia kredytu z inną osobą. Jest to popularne rozwiązanie, które pozwala na połączenie dochodów i zwiększenie szans na uzyskanie finansowania.
Najczęściej kredyt hipoteczny zaciągany jest wspólnie przez małżonków. W przypadku osób pozostających w związku małżeńskim, dochody obu partnerów są sumowane, co znacząco zwiększa zdolność kredytową. Banki często preferują takie rozwiązanie, ponieważ stabilność związku małżeńskiego jest postrzegana jako dodatkowy czynnik stabilizujący. Warto jednak pamiętać, że w przypadku kredytu zaciągniętego wspólnie przez małżonków, oboje odpowiadają za jego spłatę solidarnie, co oznacza, że w przypadku problemów jednego z małżonków, drugi jest w pełni odpowiedzialny za całość długu.
Oprócz małżonków, kredyt hipoteczny można zaciągnąć również z innymi członkami rodziny. Mogą to być rodzice, dzieci, rodzeństwo, a nawet dalsi krewni. Taka forma kredytowania jest szczególnie popularna, gdy młodzi ludzie rozpoczynają swoją karierę zawodową i ich dochody są jeszcze niewystarczające do samodzielnego zaciągnięcia kredytu. Wsparcie finansowe ze strony rodziców może być kluczowe w procesie zakupu pierwszej nieruchomości. Podobnie jak w przypadku małżonków, wszyscy współkredytobiorcy odpowiadają solidarnie za spłatę zobowiązania.
Wspólne zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest również możliwe z osobami niespokrewnionymi, na przykład z partnerem życiowym, z którym nie jest zawarty związek małżeński. W takim przypadku banki również sumują dochody obu osób, ale mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń lub dokładniejszej analizy sytuacji życiowej partnerów. Ważne jest, aby obie osoby były świadome swojej odpowiedzialności finansowej i potencjalnych konsekwencji związanych z niespłacaniem kredytu.
Kluczowym warunkiem dla wszystkich współkredytobiorców jest posiadanie dobrej historii kredytowej. Banki analizują sytuację finansową każdej osoby ubiegającej się o kredyt, dlatego nawet jeśli jedna osoba ma doskonałą historię i wysokie dochody, problemy finansowe drugiej osoby mogą wpłynąć na decyzję banku. Warto zatem przed złożeniem wniosku sprawdzić swoją historię kredytową i upewnić się, że nie ma w niej żadnych negatywnych wpisów.
Wspólne zaciągnięcie kredytu hipotecznego to doskonałe rozwiązanie dla osób, które chcą zwiększyć swoją zdolność kredytową i szybciej zrealizować marzenie o własnym M. Należy jednak pamiętać o solidarnej odpowiedzialności za spłatę zobowiązania i dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową z potencjalnymi współkredytobiorcami.
Kto może zaciągnąć kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości?
Zakup nieruchomości za pomocą kredytu hipotecznego to proces, który wymaga spełnienia szeregu warunków przez potencjalnego kredytobiorcę. Banki, analizując wnioski, zwracają uwagę na wiele aspektów, aby upewnić się, że klient będzie w stanie terminowo spłacać zobowiązanie.
Podstawowym wymogiem jest posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych. Oznacza to, że osoba ubiegająca się o kredyt musi być pełnoletnia (ukończone 18 lat) i nie być ubezwłasnowolniona. Pełnoletność zapewnia możliwość podejmowania świadomych decyzji finansowych i prawnych.
Kolejnym kluczowym elementem jest posiadanie stabilnego i udokumentowanego źródła dochodu. Banki preferują umowy o pracę na czas nieokreślony, ale akceptują również inne formy zatrudnienia, pod warunkiem, że są one stabilne i przewidywalne. Dochody z umów o pracę na czas określony (po odpowiednio długim okresie zatrudnienia), kontraktów B2B, działalności gospodarczej, rent, emerytur czy dochodów z najmu mogą być brane pod uwagę. Ważne jest, aby dochody były wystarczająco wysokie, aby pokryć miesięczną ratę kredytu, odsetki, podatki, koszty ubezpieczeń oraz zapewnić komfort życia.
Historia kredytowa jest niezwykle istotna. Banki sprawdzają rejestry takie jak BIK (Biuro Informacji Kredytowej), aby ocenić, jak potencjalny kredytobiorca radził sobie z wcześniejszymi zobowiązaniami. Pozytywna historia, czyli terminowe spłacanie rat, buduje zaufanie i zwiększa szanse na uzyskanie kredytu. Negatywne wpisy, takie jak zaległości w spłatach, mogą być poważną przeszkodą.
Wymagany jest również odpowiedni wkład własny. Zazwyczaj banki oczekują od 10% do 30% wartości nieruchomości, która ma być zakupiona. Jest to zabezpieczenie dla banku i dowód zaangażowania finansowego klienta. Im wyższy wkład własny, tym lepsze warunki kredytowania można zazwyczaj uzyskać.
Wiek kredytobiorcy również ma znaczenie. Banki określają minimalny i maksymalny wiek, w którym można zaciągnąć i spłacić kredyt. Zazwyczaj kredyt można zaciągnąć od 18. roku życia, a maksymalny wiek przy spłacie zobowiązania wynosi od 65 do 75 lat, w zależności od polityki banku. Okres kredytowania jest dostosowywany do wieku i zdolności kredytowej.
Banki biorą pod uwagę również sytuację życiową kredytobiorcy, w tym stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu oraz posiadane inne zobowiązania finansowe. Wszystkie te czynniki składają się na ocenę zdolności kredytowej i ostateczną decyzję o przyznaniu kredytu na zakup nieruchomości.
Kto może zaciągnąć kredyt hipoteczny na budowę domu?
Proces budowy domu za pomocą kredytu hipotecznego wiąże się z pewnymi specyficznymi wymaganiami, które różnią się od tych dotyczących zakupu gotowej nieruchomości. Banki podchodzą do finansowania budowy z większą ostrożnością, ze względu na potencjalne ryzyko związane z realizacją projektu.
Podstawowe kryteria, takie jak pełna zdolność do czynności prawnych, wiek (minimum 18 lat, z uwzględnieniem maksymalnego wieku przy spłacie), stabilne i udokumentowane dochody oraz dobra historia kredytowa, pozostają niezmienne. Kluczowe jest, aby przyszły kredytobiorca posiadał stałe źródło utrzymania, które pozwoli mu na pokrycie nie tylko rat kredytu, ale także bieżących kosztów budowy i późniejszego utrzymania domu.
Jednym z kluczowych elementów w przypadku kredytu na budowę domu jest posiadanie działki budowlanej. Banki zazwyczaj wymagają, aby działka ta była własnością wnioskodawcy lub aby można było ją obciążyć hipoteką jako zabezpieczenie kredytu. Wartość działki jest często wliczana do całkowitych kosztów projektu, a bank może wymagać jej wyceny przez rzeczoznawcę majątkowego.
Konieczne jest również posiadanie projektu budowlanego, pozwolenia na budowę lub zgłoszenia budowy, a także harmonogramu prac budowlanych z określonymi etapami i kosztorysami. Banki chcą mieć pewność, że projekt jest realistyczny i że wnioskodawca ma przemyślaną strategię realizacji inwestycji. Często banki wymagają również przedstawienia umów z wykonawcami.
Wkład własny w przypadku kredytu na budowę domu jest zazwyczaj wyższy niż przy zakupie gotowej nieruchomości. Obejmuje on nie tylko część wartości domu, ale również wartość działki. Banki mogą wymagać od 20% do 40% wartości całej inwestycji jako wkładu własnego, co wynika z większego ryzyka związanego z procesem budowlanym. Wkład własny może być częściowo pokryty przez wartość działki.
Finansowanie budowy domu odbywa się zazwyczaj w transzach, czyli w miarę postępu prac. Bank wypłaca środki w kolejnych etapach budowy, po pozytywnej weryfikacji wykonania prac. Taki system pozwala bankowi na bieżącą kontrolę nad realizacją projektu i minimalizuje ryzyko niewłaściwego wykorzystania środków. Wymaga to od kredytobiorcy dobrej organizacji i umiejętności zarządzania budową.
W niektórych przypadkach banki mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń lub gwarancji, aby zminimalizować ryzyko. Może to obejmować ubezpieczenie budowy od zdarzeń losowych czy gwarancje bankowe.
Kto może zaciągnąć kredyt hipoteczny na remont nieruchomości?
Kredyt hipoteczny może być również wykorzystany do przeprowadzenia gruntownego remontu istniejącej nieruchomości. Choć formalnie zasady są podobne do kredytu na zakup czy budowę, banki mogą mieć nieco inne podejście do oceny wniosku, ponieważ celem jest poprawa stanu istniejącego, a nie nabycie czy stworzenie nowej wartości.
Podstawowe kryteria, takie jak pełna zdolność do czynności prawnych, wiek (minimum 18 lat, z uwzględnieniem maksymalnego wieku przy spłacie), stabilne i udokumentowane dochody oraz dobra historia kredytowa, są oczywiście nadal kluczowe. Banki muszą mieć pewność, że kredytobiorca jest w stanie spłacać raty kredytu, niezależnie od celu, na jaki zostały przeznaczone środki.
W przypadku kredytu na remont, banki zazwyczaj wymagają przedstawienia szczegółowego kosztorysu prac remontowych. Im bardziej precyzyjny i realistyczny kosztorys, tym lepiej. Dokument ten powinien zawierać informacje o zakresie planowanych prac, użytych materiałach oraz szacunkowych kosztach. Warto przedstawić oferty od kilku wykonawców, aby pokazać, że koszty są uzasadnione.
Wkład własny w przypadku kredytu na remont zazwyczaj nie jest tak wysoki, jak przy zakupie lub budowie. Często banki akceptują jako wkład własny część środków potrzebnych na remont, czyli na przykład 10-20% całkowitego kosztorysu. W niektórych przypadkach, jeśli nieruchomość jest już w pełni spłacona, bank może zgodzić się na finansowanie nawet 100% kosztów remontu, oczywiście pod warunkiem posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej.
Nieruchomość, która ma być remontowana, musi stanowić odpowiednie zabezpieczenie dla banku. Oznacza to, że musi być ona własnością wnioskodawcy i nie może być obciążona innymi hipotekami, które miałyby pierwszeństwo. Wartość nieruchomości po remoncie, czyli jej potencjalna wartość rynkowa, jest brana pod uwagę przez bank przy ocenie ryzyka.
Banki mogą również wymagać przedstawienia harmonogramu prac remontowych, choć zazwyczaj jest on mniej restrykcyjny niż w przypadku budowy domu. Wypłata środków może odbywać się w transzach, w zależności od postępu prac, lub jednorazowo, jeśli zakres remontu jest niewielki i kosztorys jest dobrze udokumentowany. Często banki wymagają przedstawienia faktur lub rachunków potwierdzających poniesione koszty remontu.
Warto pamiętać, że niektóre banki oferują specjalne kredyty na cele remontowe, które mogą mieć nieco inne warunki niż standardowe kredyty hipoteczne. Należy dokładnie zapoznać się z ofertą banku i porównać dostępne opcje, aby wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.
